প্রতিটি কার্ডের পূর্ণ হিসাব।
আপনার ব্যাংকের প্রতিটি কার্ডের হেফাজত ও ডিসপ্যাচ
প্রতিটি আটকে যাওয়া এটিএম কার্ড, নতুন কার্ড, PIN মেইলার ও চেকবই আপনার নিয়ন্ত্রণ থেকে বের হওয়ার মুহূর্ত থেকে গ্রাহক, ইস্যুয়ার অথবা প্রত্যয়িত ধ্বংস পর্যন্ত পৌঁছানো পর্যন্ত Cardvoy অনুসরণ করে। পাকিস্তান, বাংলাদেশ ও GCC-এর ব্যাংকগুলোর জন্য তৈরি, প্রতিটি নিয়ন্ত্রক সংস্থার বিধি অন্তর্ভুক্ত করে।
Samba Bank Limited-এর অনুরোধে তৈরি; প্রয়োজনীয়তাগুলো Mobilink Microfinance Bank-এর জন্য একটি প্রুফ অব কনসেপ্টে যাচাই করা হয়েছে।
সমস্যা
কার্ড একটি ভৌত বস্তু। অধিকাংশ ব্যাংক এখনো কাগজে এর হিসাব রাখে।
একটি এটিএম কার্ড আটকে রাখে। পরদিন সকালে শাখা সুইচ থেকে একটি তালিকা পায়, যদি ফাইলটি আসে। কার্ডটি ড্রয়ারে পড়ে থাকে, গ্রাহক হেল্পলাইনে ফোন করেন, কোনো কুরিয়ার একটি কনসাইনমেন্ট হারিয়ে ফেলে এবং কেউ জানে না সেটি কার টেবিলে ছিল। নিয়ন্ত্রক সংস্থা কার্যদিবসভিত্তিক সময়সীমা ও ধ্বংসের বিধি নির্ধারণ করে, আর ব্যাংক স্প্রেডশিটে রাখা রেজিস্টার দিয়ে তা প্রমাণ করে।
নীরবে সময়সীমা পেরিয়ে যায়
সংরক্ষণের মেয়াদ গণনা হয় কার্যদিবসে, আর ছুটির দিন ও সাপ্তাহিক ছুটি দেশভেদে ভিন্ন। কোনো অভিযোগ আসার আগ পর্যন্ত কেউ দেখে না যে একটি কার্ডের সময়সীমা পেরিয়ে যাচ্ছে।
আস্থার ওপর হস্তান্তর
রেজিস্টারে একটি স্বাক্ষর নিয়েই কার্ড হস্তান্তর করা হয়। গ্রাহকের পরিচয়পত্র ব্যাংকের রেকর্ডের সঙ্গে মেলানো হয় না এবং পরে কেউ প্রমাণ করতে পারে না কে কার্ডটি নিয়েছিল।
কুরিয়ার যেন এক অন্ধকার বাক্স
কনসাইনমেন্ট, ট্র্যাকিং নম্বর ও কুরিয়ারের ইনভয়েস থাকে ই-মেইল ও স্প্রেডশিটে। PIN মেইলার কার্ডের সঙ্গেই যায়। কেউ যাচাই করতে পারে না বলে অতিরিক্ত বিলও পরিশোধ হয়ে যায়।
কীভাবে কাজ করে
ক্যাপচার, রুটিং, হেফাজত, হস্তান্তর, প্রমাণ।
- ক্যাপচার: এটিএম কোনো কার্ড আটকে রাখার সঙ্গে সঙ্গে সুইচ API, ফাইল অথবা ম্যানুয়াল এন্ট্রির মাধ্যমে প্রতিটি কার্ড নথিভুক্ত হয়; ডুপ্লিকেট ও অজানা টার্মিনাল আটকে দেওয়া হয়।
- রুটিং: ব্যাখ্যাযোগ্য বিধি অনুযায়ী প্রতিটি কার্ড শাখা, কার্ড সেন্টার, ইস্যুয়ার অথবা ধ্বংসের দিকে পাঠানো হয়, দেশের ক্যালেন্ডার অনুযায়ী কার্যদিবসভিত্তিক সময়সীমাসহ।
- হেফাজত: কার্ডটি দ্বৈত হেফাজতে রাখা হয়, ভৌতভাবে প্রাপ্তি নিশ্চিত করা হয় এবং প্রতিটি স্থানান্তর রেকর্ড হয়।
- হস্তান্তর শুধু সঠিক ব্যক্তির কাছে: নিবন্ধিত মোবাইলে ওটিপি, গ্রাহকের রেকর্ডের সঙ্গে পরিচয়পত্র মিলিয়ে দেখা এবং স্ক্রিনে স্বাক্ষর।
- প্রমাণ: হ্যাশ-চেইনড অডিট ট্রেইল ও প্রস্তুত রেজিস্টার থেকে অডিটর ও নিয়ন্ত্রক সংস্থার কাছে প্রতিটি ধাপ প্রমাণ করা যায়।
প্ল্যাটফর্ম
এটিএম থেকে গ্রাহক পর্যন্ত সবকিছু, একটি পণ্যে
v1.0-এ আছে আজই প্রোডাক্টে পাওয়া যায়v1.1 · প্রথম প্রান্তিক ২০২৭ পরিকল্পিত রিলিজ ও প্রান্তিকঅনুরোধে অনুরোধে প্রতিটি ব্যাংকের জন্য সরবরাহ
ক্যাপচার ফিড ও ইনটেক
এটিএম যে কার্ডই আটকে রাখুক, কয়েক মিনিটের মধ্যে তা Cardvoy-তে প্রবেশ করে: সুইচ API, সুইচ বা EJ ফাইল, CCRS অথবা কারণসহ ম্যানুয়াল এন্ট্রি থেকে।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →রুটিং বিধি ও SLA ঘড়ি
প্রতিটি আটকে যাওয়া কার্ড আসার মুহূর্তেই একটি গন্তব্য ও সময়সীমা পায়।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →শাখায় হেফাজত ও গ্রাহকের কাছে হস্তান্তর
শাখা প্রতিটি কার্ড ভৌতভাবে নিশ্চিত করে, দ্বৈত হেফাজতে রাখে এবং কেবল সঠিক ব্যক্তির কাছে হস্তান্তর করে: নিবন্ধিত মোবাইলে ওয়ান-টাইম কোড, গ্রাহকের রেকর্ডের সঙ্গে পরিচয়পত্র নম্বর মিলানো এবং স্ক্রিনে স্বাক্ষর।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →কার্ড সেন্টার (CFC) ভল্ট
শাখা যে কার্ড হস্তান্তর করতে পারে না, সেগুলো সিল করা ও ট্র্যাক করা কনসাইনমেন্টে একটি কার্ড ফুলফিলমেন্ট সেন্টারে যায়।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →ইস্যুয়ারের কাছে ফেরত ও প্রত্যয়িত ধ্বংস
অফ-আস কার্ড নিয়ন্ত্রক সংস্থার সময়সীমার মধ্যে ইস্যুয়ারের কাছে ফেরত যায়, আর দাবিহীন কার্ড দ্বৈত নিয়ন্ত্রণে, সাক্ষী ও ক্রমিক নম্বরযুক্ত সনদসহ ধ্বংস করা হয়, ঠিক যেমনটি কান্ট্রি প্যাকে নির্ধারিত।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →ডিসপ্যাচ ও কনসাইনমেন্ট
ব্যাংক যা কিছু পাঠায় তার জন্য একটি ডিসপ্যাচ ইঞ্জিন: নতুন ও প্রতিস্থাপন কার্ড, PIN মেইলার, চেকবই ও নথিপত্র, গ্রাহক, শাখা ও কার্ড সেন্টারের কাছে।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →কুরিয়ার ইন্টিগ্রেশন
কুরিয়ার তাদের প্রচলিত পদ্ধতিতেই Cardvoy হালনাগাদ করে: সাইনড ওয়েবহুক, স্ট্যাটাস ফাইল অথবা কুরিয়ার পোর্টাল।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →গ্রাহক ট্র্যাকিং ও সেলফ-সার্ভিস
গ্রাহক একটি ব্যক্তিগত ট্র্যাকিং লিংকসহ এসএমএস পান।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →কুরিয়ার ইনভয়েস অডিট
প্রতিটি কনসাইনমেন্টের খরচ কত হওয়া উচিত তা Cardvoy জানে।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →AI ঝুঁকি রাডার
প্রতিটি ক্যাপচার একটি ব্যাখ্যাযোগ্য ঝুঁকি স্কোর পায়।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →ড্যাশবোর্ড ও নিয়ন্ত্রক রিটার্ন
শাখা, কার্ড সেন্টার, অপারেশনস ও নির্বাহীদের জন্য ড্যাশবোর্ড, এবং প্রতিটি নিয়ন্ত্রক সংস্থার চাওয়া রেজিস্টার ও রিটার্ন, একই ডেটা থেকে।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →মেকার-চেকার, রোল ও অডিট
কে কী করতে পারবে তা স্ক্রিন নয়, সার্ভার নিশ্চিত করে।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →কনফিগারেশন ও প্রতিষ্ঠানভিত্তিক কাস্টমাইজেশন
তিনটি স্তর: Cardvoy কোর, আপনার কান্ট্রি প্যাক এবং আপনার প্রতিষ্ঠান।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →ইন্টিগ্রেশন API
সুইচ, কার্ড ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম, কোর ব্যাংকিং ও কুরিয়ারের জন্য একটি নথিভুক্ত REST API।
v1.0-এ আছে
বিস্তারিত →একটি কোর, বহু বাজার
নতুন দেশ মানে একটি প্যাক, নতুন প্রকল্প নয়।
Cardvoy-এর কোর প্রতিটি ব্যাংকের জন্য একই। কান্ট্রি প্যাক যোগ করে নিয়ন্ত্রক সংস্থার সময়সীমা, ধ্বংসের বিধি, পরিচয়পত্রের ধরন, ক্যালেন্ডার ও ভাষা। আপনার প্রতিষ্ঠানের স্তরে থাকে আপনার শাখা, কার্ড সেন্টার, কুরিয়ার, টেমপ্লেট ও অনুমোদনের বিধি, কোনো কোড ছাড়াই। নিয়ন্ত্রক সংস্থা অনুমোদন করে না এমন যেকোনো সেটিং প্যাকটি আটকে দেয়।
সমাধান
কার্ড রাখে বা পাঠায় এমন প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের জন্য
বাণিজ্যিক ব্যাংক
বড় শাখা নেটওয়ার্ক, একাধিক কার্ড সেন্টার, বহু কুরিয়ার এবং পূর্ণাঙ্গ নিয়ন্ত্রক রিটার্ন।
আরও জানুন →
ক্ষুদ্রঋণ ও শাখাবিহীন ব্যাংক
ছোট দল, এজেন্ট ও শাখাবিহীন মডেল, দোরগোড়ায় ডেলিভারি এবং ওটিপি দিয়ে হস্তান্তর।
আরও জানুন →
ইসলামি ব্যাংক
একই নিয়ন্ত্রণ, সঙ্গে আপনার নিজস্ব লেবেল, টেমপ্লেট এবং আরবি বা উর্দুতে গ্রাহক বার্তা।
আরও জানুন →
ডিজিটাল ব্যাংক ও কার্ড ইস্যুয়ার
বিপুল সংখ্যক কার্ড, API-ভিত্তিক ডিসপ্যাচ, গ্রাহকের নিজস্ব ট্র্যাকিং।
আরও জানুন →আমরা যেখানে কাজ করি
স্থানীয় বিধি, স্থানীয় ভাষা, স্থানীয় হোস্টিং।
প্রতিটি কান্ট্রি প্যাকে নিয়ন্ত্রক সংস্থার সময়সীমা থাকে, সঙ্গে যে সার্কুলার ও ধারা সেগুলো নির্ধারণ করেছে তার উল্লেখ, ফলে করাচি, ঢাকা, রিয়াদ বা দুবাইয়ের একটি ব্যাংক নিজের বিধি কনফিগার করা অবস্থায় শুরু করে। নিয়ন্ত্রক সংস্থা যেখানে চায় গ্রাহকের ডেটা সেখানেই থাকে: দেশের ভেতরের ক্লাউডে, ব্যাংকের প্রাইভেট ক্লাউডে অথবা ব্যাংকের নিজস্ব ডেটা সেন্টারে।
- SBP
- বাংলাদেশ ব্যাংক
- SAMA
- CBUAE
- CBB
- CBK
- CBO
- QCB
নকশাতেই আস্থা
প্রতিশ্রুতি নয়, অডিটর পরীক্ষা করতে পারেন এমন নিয়ন্ত্রণ
সার্ভারে মেকার-চেকার
চেকার কখনো মেকার হতে পারেন না, ডেটাবেস ট্রানজ্যাকশনেই তা নিশ্চিত করা হয়।
হ্যাশ-চেইনড অডিট ট্রেইল
প্রতিটি এন্ট্রি আগেরটিকে সিল করে; এক ক্লিকে চেইন যাচাই করুন।
কার্ড নম্বর সুরক্ষিত
আসার সঙ্গে সঙ্গে টোকেনাইজড ও এনক্রিপ্টেড; পূর্ণ নম্বর কেবল দ্বৈত নিয়ন্ত্রণে।
স্বাক্ষরিত লাইসেন্স
সংস্করণ, মডিউল ও সীমা একটি ক্রিপ্টোগ্রাফিকভাবে স্বাক্ষরিত লাইসেন্স কি-তে।
ব্যাংকের সঙ্গে মিলে তৈরি
প্রকৃত কার্ড অপারেশনস টিমের অভিজ্ঞতায় গড়া
Samba Bank Limited, SMH Global-কে Cardvoy-কে একটি বিশ্বমানের কার্ড হেফাজত ও ডিসপ্যাচ সিস্টেম হিসেবে তৈরি করতে বলে। এর মূল প্রয়োজনীয়তাগুলো এসেছে Mobilink Microfinance Bank-এর জন্য করা একটি প্রুফ অব কনসেপ্ট থেকে, এবং সেগুলো প্রতিটি ব্যাংকের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। SMH Global ২০১৩ সাল থেকে ব্যাংকের জন্য ব্যাংকিং, রিকনসিলিয়েশন ও কার্ড সিস্টেম তৈরি করছে।
নাম ও লোগো তাদের নিজ নিজ মালিকের; এগুলো কাজের সম্পৃক্ততা বোঝাতে দেখানো হয়েছে, অনুমোদন হিসেবে নয়।
আপনার নিজস্ব প্রক্রিয়ায় Cardvoy দেখুন।
একটি ওয়াকথ্রু বুক করুন: একটি প্রাইভেট POC-তে আমরা আপনার শাখা, CFC, কুরিয়ার ও কান্ট্রি প্যাক কনফিগার করব এবং আপনার সামনেই একটি আটকে যাওয়া কার্ডকে এটিএম থেকে গ্রাহক পর্যন্ত পৌঁছে দেখাব।