ہر کارڈ کا مکمل حساب۔
آپ کے بینک کے پاس موجود ہر کارڈ کی کسٹڈی اور ڈسپیچ
Cardvoy ہر کیپچر شدہ اے ٹی ایم کارڈ، نئے کارڈ، PIN میلر اور چیک بک کو اس لمحے سے ٹریک کرتا ہے جب وہ آپ کے کنٹرول سے نکلتی ہے، اس لمحے تک جب وہ کسٹمر، جاری کنندہ یا تصدیق شدہ تلفی تک پہنچتی ہے۔ پاکستان، بنگلہ دیش اور GCC کے بینکوں کے لیے تیار کیا گیا، ہر ریگولیٹر کے قواعد سمیت۔
Samba Bank Limited کی درخواست پر تیار کیا گیا، اور اس کی ضروریات Mobilink Microfinance Bank کے لیے پروف آف کانسیپٹ میں ثابت کی گئیں۔
مسئلہ
کارڈز طبعی اشیاء ہیں۔ زیادہ تر بینک اب بھی انہیں کاغذ پر ٹریک کرتے ہیں۔
ایک اے ٹی ایم کارڈ اپنے پاس رکھ لیتی ہے۔ اگلی صبح برانچ کو سوئچ سے فہرست ملتی ہے، اگر فائل پہنچ جائے۔ کارڈ دراز میں پڑا رہتا ہے، کسٹمر ہیلپ لائن پر کال کرتا ہے، کوریئر کنسائنمنٹ گم کر دیتا ہے اور کسی کو معلوم نہیں ہوتا کہ وہ کس کی میز پر تھا۔ ریگولیٹرز ورکنگ ڈیز کی ڈیڈ لائنز اور تلفی کے قواعد مقرر کرتے ہیں، اور بینک اسپریڈ شیٹس میں رکھے رجسٹروں سے ان کی تعمیل ثابت کرتا ہے۔
ڈیڈ لائنز خاموشی سے گزر جاتی ہیں
ریٹینشن کی مدت ورکنگ ڈیز میں چلتی ہے، جبکہ تعطیلات اور ہفتہ وار چھٹیاں ہر ملک میں مختلف ہوتی ہیں۔ جب تک شکایت نہ آئے، کسی کو پتہ نہیں چلتا کہ کارڈ کی مدت گزر چکی ہے۔
اعتماد پر مبنی حوالگی
کارڈز رجسٹر میں دستخط لے کر حوالے کیے جاتے ہیں۔ کسٹمر کی شناخت بینک کے ریکارڈ سے نہیں ملائی جاتی اور بعد میں کوئی ثابت نہیں کر سکتا کہ کارڈ کس نے لیا۔
کوریئرز ایک بند ڈبہ
کنسائنمنٹس، ٹریکنگ نمبرز اور کوریئر انوائسز ای میلز اور اسپریڈ شیٹس میں بکھرے رہتے ہیں۔ PIN میلرز کارڈز کے ساتھ ہی سفر کرتے ہیں۔ زائد چارجز ادا ہو جاتے ہیں کیونکہ کوئی ان کی جانچ نہیں کر سکتا۔
یہ کیسے کام کرتا ہے
کیپچر، روٹ، تحویل، حوالگی، ثبوت۔
- کیپچر: اے ٹی ایم جیسے ہی کارڈ رکھے، اسی منٹ ہر کارڈ کا اندراج، سوئچ API، فائل یا دستی اندراج کے ذریعے، ڈپلیکیٹس اور نامعلوم ٹرمینلز کو روکتے ہوئے۔
- روٹ: قابلِ وضاحت قواعد کے مطابق ہر کارڈ کو برانچ، کارڈ سینٹر، جاری کنندہ یا تلفی کی طرف بھیجنا، ملکی کیلنڈر کے مطابق ورکنگ ڈیز کی ڈیڈ لائن کے ساتھ۔
- تحویل: دوہری کسٹڈی میں رکھنا، طبعی وصولی کی تصدیق اور ہر نقل و حرکت کے ریکارڈ کے ساتھ۔
- حوالگی: صرف درست فرد کو: رجسٹرڈ موبائل پر ون ٹائم کوڈ، شناخت کا کسٹمر ریکارڈ سے مطابقت، اسکرین پر دستخط۔
- ثبوت: ہیش چین آڈٹ ٹریل اور تیار شدہ رجسٹروں کے ذریعے آڈیٹرز اور ریگولیٹر کے سامنے ہر مرحلے کا ثبوت۔
پلیٹ فارم
اے ٹی ایم سے کسٹمر تک سب کچھ، ایک ہی پروڈکٹ میں
v1.0 میں دستیاب آج پروڈکٹ میں دستیابv1.1 · پہلی سہ ماہی 2027 منصوبہ بند ریلیز اور سہ ماہیدرخواست پر ہر بینک کو درخواست پر فراہم
کیپچر فیڈ اور اندراج
اے ٹی ایم کا رکھا ہوا ہر کارڈ چند منٹوں میں Cardvoy میں درج ہو جاتا ہے: سوئچ API، سوئچ یا EJ فائل، CCRS، یا وجہ کے ساتھ دستی اندراج کے ذریعے۔ ڈپلیکیٹس، نامعلوم ٹرمینلز اور غلط کارڈ نمبرز داخلے پر ہی روک دیے جاتے ہیں۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →روٹنگ کے قواعد اور SLA کلاک
ہر کیپچر شدہ کارڈ کو پہنچتے ہی ایک منزل اور ڈیڈ لائن مل جاتی ہے۔ قابلِ وضاحت روٹنگ قواعد طے کرتے ہیں کہ کارڈ برانچ میں رہے گا، کارڈ سینٹر جائے گا، اپنے جاری کنندہ کو واپس جائے گا یا تلف ہوگا، اور ملکی کیلنڈر پر ورکنگ ڈیز کا کلاک شروع ہو جاتا ہے۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →برانچ کسٹڈی اور کسٹمر کو حوالگی
برانچ ہر کارڈ کی طبعی وصولی کی تصدیق کرتی ہے، اسے دوہری کسٹڈی میں رکھتی ہے اور صرف درست فرد کے حوالے کرتی ہے: رجسٹرڈ موبائل پر ون ٹائم کوڈ، شناختی نمبر کا کسٹمر ریکارڈ سے مطابقت، اور اسکرین پر دستخط۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →کارڈ سینٹر (CFC) والٹ
جو کارڈز برانچ حوالے نہیں کر سکتی وہ سیل شدہ، ٹریک کی جانے والی کنسائنمنٹس میں کارڈ فل فلمنٹ سینٹر منتقل ہوتے ہیں۔ CFC انہیں سہ طرفہ جانچ کے ساتھ وصول کرتا ہے، والٹ رجسٹر میں رکھتا ہے اور ان کا اگلا قدم طے کرتا ہے: کسٹمر کو ڈیلیوری، جاری کنندہ کو واپسی یا تلفی۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →جاری کنندہ کو واپسی اور تصدیق شدہ تلفی
آف اَس کارڈز ریگولیٹر کی ڈیڈ لائن کے اندر اپنے جاری کنندہ کو واپس جاتے ہیں، اور غیر وصول شدہ کارڈز دوہرے کنٹرول کے تحت گواہوں اور نمبر شدہ سرٹیفکیٹ کے ساتھ تلف کیے جاتے ہیں، بالکل کنٹری پیک کے تقاضے کے مطابق۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →ڈسپیچ اور کنسائنمنٹس
بینک کی بھیجی جانے والی ہر چیز کے لیے ایک ڈسپیچ انجن: نئے اور متبادل کارڈز، PIN میلرز، چیک بکس اور دستاویزات، کسٹمرز، برانچوں اور کارڈ سینٹرز کو۔ PIN میلرز ہمیشہ اپنے کارڈز سے الگ بھیجے جاتے ہیں۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →کوریئر انٹیگریشن
کوریئرز Cardvoy کو اسی طرح اپ ڈیٹ کرتے ہیں جیسے وہ پہلے سے کام کرتے ہیں: دستخط شدہ ویب ہُک، اسٹیٹس فائل یا کوریئر پورٹل۔ ہر کوریئر کا اپنا SLA، ریٹ کارڈ، ہولڈنگ پیریڈ اور کوششوں کی حد ہوتی ہے۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →کسٹمر ٹریکنگ اور سیلف سروس
کسٹمرز کو نجی ٹریکنگ لنک کے ساتھ ایس ایم ایس ملتا ہے۔ سائن اِن کیے بغیر وہ شپمنٹ کو ٹریک کر سکتے ہیں، ڈیلیوری کا دوسرا دن مانگ سکتے ہیں، برانچ سے وصولی منتخب کر سکتے ہیں یا پتے کی تبدیلی کی درخواست دے سکتے ہیں، جسے بینک منظور کرتا ہے۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →کوریئر انوائس آڈٹ
Cardvoy جانتا ہے کہ ہر کنسائنمنٹ کی لاگت کتنی ہونی چاہیے۔ کوریئر انوائسز کو ریٹ کارڈ سے لائن بہ لائن ملایا جاتا ہے، تاکہ زائد چارجز، ڈپلیکیٹس اور کبھی وجود نہ رکھنے والی شپمنٹس ادائیگی سے پہلے پکڑی جائیں۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →AI رسک ریڈار
ہر کیپچر کو قابلِ وضاحت رسک اسکور ملتا ہے۔ سوئچ کی جانب سے فلیگ شدہ کارڈز، بین الاقوامی کارڈز، ایک ہی اے ٹی ایم پر بار بار کیپچرز اور غیر معمولی اوقات قطار میں سب سے اوپر آتے ہیں، وجوہات کے ساتھ، کبھی بند ڈبہ نہیں۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →ڈیش بورڈز اور ریگولیٹری ریٹرنز
برانچوں، کارڈ سینٹرز، آپریشنز اور ایگزیکٹوز کے لیے ڈیش بورڈز، اور ہر ریگولیٹر کے مطلوبہ رجسٹر اور ریٹرنز، ایک ہی ڈیٹا سے۔ کوئی بھی رپورٹ Excel، CSV یا PDF میں ایکسپورٹ کریں۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →میکر چیکر (دوہرا کنٹرول)، رولز اور آڈٹ
کون کیا کر سکتا ہے، یہ اسکرین نہیں بلکہ سرور نافذ کرتا ہے۔ حساس ایکشنز کے لیے دوسرے فرد کی ضرورت ہوتی ہے، متصادم رولز یکجا نہیں کیے جا سکتے، اور ہر تبدیلی ہیش چین آڈٹ ٹریل میں درج ہوتی ہے جس کی ایک کلک میں تصدیق ہو سکتی ہے۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →کنفیگریشن اور کمپنی کے مطابق تخصیص
تین لیئرز: Cardvoy کور، آپ کا کنٹری پیک اور آپ کی آرگنائزیشن۔ آپ برانچیں، CFCs، کوریئرز، ٹیمپلیٹس، زبانیں، منظوری کے قواعد اور برانڈنگ بغیر کوڈ کے سیٹ کرتے ہیں، اور پیک ہر اس قدر کو روک دیتا ہے جس کی ریگولیٹر اجازت نہیں دیتا۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →انٹیگریشن API
سوئچ، کارڈ مینجمنٹ سسٹم، کور بینکنگ اور کوریئرز کے لیے دستاویزی REST API۔ کیز محدود دائرۂ کار والی ہوتی ہیں، انہیں IP الاؤ لسٹ تک محدود کیا جا سکتا ہے اور یہ صرف ایک بار دکھائی جاتی ہیں۔
v1.0 میں دستیاب
تفصیلات →ایک کور، کئی مارکیٹس
نیا ملک ایک پیک ہے، پراجیکٹ نہیں۔
Cardvoy کا کور ہر بینک کے لیے یکساں ہے۔ کنٹری پیک ریگولیٹر کی ڈیڈ لائنز، تلفی کے قواعد، شناختی دستاویزات کی اقسام، کیلنڈرز اور زبانیں شامل کرتا ہے۔ آپ کی آرگنائزیشن لیئر میں آپ کی برانچیں، کارڈ سینٹرز، کوریئرز، ٹیمپلیٹس اور منظوری کے قواعد بغیر کوڈ کے رکھے جاتے ہیں۔ پیک ایسی کسی بھی سیٹنگ کو روک دیتا ہے جس کی ریگولیٹر اجازت نہیں دیتا۔
سلوشنز
ہر اس ادارے کے لیے جو کارڈز رکھتا یا بھیجتا ہے
کمرشل بینک
بڑے برانچ نیٹ ورکس، متعدد کارڈ سینٹرز، کئی کوریئرز اور مکمل ریگولیٹری ریٹرنز۔
مزید جانیں →
مائیکروفنانس اور برانچ لیس بینک
مختصر ٹیمیں، ایجنٹ اور برانچ لیس ماڈلز، گھر کی دہلیز پر ڈیلیوری اور او ٹی پی کے ذریعے حوالگی۔
مزید جانیں →
اسلامی بینک
وہی کنٹرولز، آپ کے اپنے لیبلز، ٹیمپلیٹس اور عربی یا اردو کسٹمر پیغامات کے ساتھ۔
مزید جانیں →
ڈیجیٹل بینک اور کارڈ جاری کنندگان
کارڈز کے بڑے حجم، API فرسٹ ڈسپیچ، کسٹمر کے لیے سیلف سروس ٹریکنگ۔
مزید جانیں →ہم کہاں کام کرتے ہیں
مقامی قواعد، مقامی زبانیں، مقامی ہوسٹنگ۔
ہر کنٹری پیک میں ریگولیٹر کی ڈیڈ لائنز، انہیں مقرر کرنے والے سرکلر اور شق کے حوالے سمیت، شامل ہوتی ہیں، تاکہ کراچی، ڈھاکہ، ریاض یا دبئی کا بینک اپنے قواعد پہلے سے کنفیگر شدہ حالت میں شروع کرے۔ کسٹمر ڈیٹا وہیں رہتا ہے جہاں ریگولیٹر تقاضا کرتا ہے: ملک کے اندر کلاؤڈ، بینک کا نجی کلاؤڈ یا اس کا اپنا ڈیٹا سینٹر۔
- SBP
- بنگلہ دیش بینک
- SAMA
- CBUAE
- CBB
- CBK
- CBO
- QCB
ڈیزائن میں شامل اعتماد
ایسے کنٹرولز جنہیں آڈیٹر جانچ سکے، محض وعدے نہیں
سرور میں میکر چیکر (دوہرا کنٹرول)
چیکر کبھی میکر نہیں ہو سکتا، اور یہ ڈیٹا بیس ٹرانزیکشن میں نافذ ہوتا ہے۔
ہیش چین آڈٹ ٹریل
ہر اندراج پچھلے اندراج کو سیل کرتا ہے؛ ایک کلک میں چین کی تصدیق کریں۔
کارڈ نمبرز محفوظ
موصول ہوتے ہی ٹوکنائز اور انکرپٹ؛ مکمل نمبر صرف دوہرے کنٹرول کے تحت۔
دستخط شدہ لائسنس
ایڈیشنز، ماڈیولز اور حدود ایک کرپٹوگرافک طور پر دستخط شدہ لائسنس کی میں۔
بینکوں کے ساتھ تیار کردہ
حقیقی کارڈ آپریشنز ٹیموں کی رہنمائی میں تشکیل
Samba Bank Limited نے SMH Global سے Cardvoy کو عالمی معیار کے کارڈ کسٹڈی اور ڈسپیچ سسٹم کے طور پر تیار کرنے کو کہا۔ اس کی بنیادی ضروریات Mobilink Microfinance Bank کے لیے پروف آف کانسیپٹ سے آئیں، اور ہر بینک پر لاگو ہوتی ہیں۔ SMH Global سنہ 2013 سے بینکوں کے لیے بینکنگ، ری کنسیلیئیشن اور کارڈ سسٹمز تیار کر رہا ہے۔
نام اور لوگوز ان کے مالکان کی ملکیت ہیں اور صرف اشتراکِ کار کی نشاندہی کے لیے دکھائے گئے ہیں، توثیق کے طور پر نہیں۔
Cardvoy کو اپنے ہی پراسیس کے ساتھ دیکھیں۔
واک تھرو بک کریں: ہم ایک نجی POC میں آپ کی برانچیں، CFC، کوریئرز اور کنٹری پیک کنفیگر کرتے ہیں اور آپ کے سامنے ایک کیپچر شدہ کارڈ کو اے ٹی ایم سے کسٹمر تک پہنچا کر دکھاتے ہیں۔