كل بطاقة، محسوبة.
حفظ وإرسال كل بطاقة يحتفظ بها بنكك
يتابع Cardvoy كل بطاقة ATM محتجزة وكل بطاقة جديدة وكل مظروف PIN ودفتر شيكات، من لحظة خروجه من سيطرتك حتى وصوله إلى العميل أو الجهة المُصدِرة أو إتلافه إتلافًا موثقًا. صُمّم للبنوك في باكستان وبنغلاديش ودول مجلس التعاون الخليجي، مع تضمين قواعد كل جهة رقابية.
طُوّر بطلب من Samba Bank Limited، مع متطلبات ثبتت صحتها في إثبات مفهوم لصالح Mobilink Microfinance Bank.
المشكلة
البطاقات أشياء مادية، ومعظم البنوك ما زالت تتتبّعها على الورق.
يحتجز جهاز ATM بطاقة. ويتلقى الفرع قائمة من المحوّل في صباح اليوم التالي، إن وصل الملف. تبقى البطاقة في درج، ويتصل العميل بمركز الاتصال، وتفقد شركة الشحن شحنة ولا يعرف أحد على مكتب مَن كانت. تحدد الجهات الرقابية مهلًا بأيام العمل وقواعد للإتلاف، ويُثبت البنك التزامه بها بسجلات محفوظة في جداول بيانات.
مهل تفوت بصمت
تُحتسب فترات الاحتفاظ بأيام العمل، مع عطلات رسمية وعطلات نهاية أسبوع تختلف من دولة إلى أخرى. لا يلاحظ أحد أن بطاقة تجاوزت مهلتها حتى تصل شكوى.
تسليم قائم على الثقة
تُسلَّم البطاقات مقابل توقيع في سجل. ولا تُطابق هوية العميل مع سجلات البنك، ولا يستطيع أحد لاحقًا إثبات مَن استلم البطاقة.
شركات الشحن صندوق أسود
الشحنات وأرقام التتبّع وفواتير شركات الشحن متناثرة في رسائل البريد الإلكتروني وجداول البيانات. وتنتقل مظاريف PIN مع البطاقات. وتُدفع المبالغ الزائدة لأن أحدًا لا يستطيع التحقق منها.
طريقة العمل
الاحتجاز، التوجيه، الحفظ، التسليم، الإثبات.
- الاحتجاز: تسجيل كل بطاقة في الدقيقة التي يحتجزها فيها جهاز ATM، عبر API المحوّل أو ملف أو إدخال يدوي، مع إيقاف التكرارات والأجهزة غير المعروفة.
- التوجيه: توجيه كل بطاقة وفق قواعد قابلة للتفسير إلى الفرع أو مركز البطاقات أو الجهة المُصدِرة أو الإتلاف، مع مهلة بأيام العمل وفق تقويم الدولة.
- الحفظ: حفظ البطاقة تحت عهدة مزدوجة، مع تأكيد الاستلام الفعلي وتسجيل كل حركة.
- التسليم: التسليم للشخص الصحيح فقط: رمز لمرة واحدة إلى الجوال المسجّل، ومطابقة الهوية مع سجل العميل، وتوقيع على الشاشة.
- الإثبات: إثبات كل خطوة للمدققين والجهة الرقابية من سجل تدقيق مُتسلسل بالتجزئة وسجلات جاهزة.
المنصة
كل ما بين جهاز ATM والعميل، في منتج واحد
في الإصدار 1.0 متاح في المنتج اليومv1.1 · الربع الأول 2027 الإصدار والربع المخطط لهماعند الطلب يُقدَّم لكل بنك عند الطلب
تغذية البطاقات المحتجزة واستقبالها
كل بطاقة يحتجزها جهاز ATM تدخل Cardvoy خلال دقائق: من API المحوّل، أو ملف المحوّل أو ملف السجل الإلكتروني (EJ)، أو CCRS، أو بإدخال يدوي مع ذكر السبب.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →قواعد التوجيه ومؤقت اتفاقية مستوى الخدمة
تحصل كل بطاقة محتجزة على وجهة ومهلة لحظة وصولها.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →الحفظ في الفروع والتسليم للعملاء
يؤكد الفرع وجود كل بطاقة فعليًا، ويحفظها تحت عهدة مزدوجة، ولا يسلّمها إلا للشخص الصحيح: رمز لمرة واحدة إلى الجوال المسجّل، ومطابقة رقم الهوية مع سجل العميل، وتوقيع على الشاشة.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →خزنة مركز البطاقات (CFC)
البطاقات التي لا يستطيع الفرع تسليمها تنتقل إلى مركز تسليم البطاقات (CFC) في شحنات مختومة ومتتبَّعة.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →الإرجاع إلى الجهات المُصدِرة والإتلاف الموثق
تعود بطاقات البنوك الأخرى إلى جهاتها المُصدِرة ضمن مهلة الجهة الرقابية، وتُتلف البطاقات غير المستلمة تحت رقابة مزدوجة بحضور شهود وبشهادة مرقّمة، تمامًا كما تشترط حزمة الدولة.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →الإرسال والشحنات
محرك إرسال واحد لكل ما يرسله البنك: البطاقات الجديدة والبديلة، ومظاريف PIN، ودفاتر الشيكات، والمستندات، إلى العملاء والفروع ومراكز البطاقات.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →التكامل مع شركات الشحن
تحدّث شركات الشحن Cardvoy بالطريقة التي تعمل بها أصلًا: webhook موقّع، أو ملف حالة، أو بوابة شركات الشحن.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →تتبّع العملاء والخدمة الذاتية
يتلقى العملاء رسالة SMS تتضمن رابط تتبّع خاصًا.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →تدقيق فواتير شركات الشحن
يعرف Cardvoy التكلفة الواجبة لكل شحنة.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →رادار المخاطر بالذكاء الاصطناعي
تحصل كل بطاقة محتجزة على درجة مخاطر قابلة للتفسير.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →لوحات المعلومات والتقارير الرقابية
لوحات معلومات للفروع ومراكز البطاقات والعمليات والإدارة التنفيذية، والسجلات والتقارير التي تطلبها كل جهة رقابية، من البيانات نفسها.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →مبدأ المُنشئ والمُراجِع والأدوار والتدقيق
الخادم، لا الشاشة، هو الذي يفرض مَن يحق له فعل ماذا.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →الإعدادات والتخصيص للمؤسسة
ثلاث طبقات: نواة Cardvoy، وحزمة دولتك، ومؤسستك.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →API التكامل
واجهة REST API موثقة للمحوّل ونظام إدارة البطاقات والنظام المصرفي الأساسي وشركات الشحن.
في الإصدار 1.0
التفاصيل →نواة واحدة، أسواق متعددة
الدولة الجديدة حزمة، لا مشروع.
نواة Cardvoy واحدة لكل البنوك. وتضيف حزمة الدولة مهل الجهة الرقابية وقواعد الإتلاف وأنواع الهوية والتقاويم واللغات. وتحتوي طبقة مؤسستك على فروعك ومراكز البطاقات وشركات الشحن والقوالب وقواعد الموافقة، دون برمجة. وترفض الحزمة أي إعداد لا تسمح به الجهة الرقابية.
الحلول
لكل مؤسسة تحتفظ بالبطاقات أو ترسلها
البنوك التجارية
شبكات فروع كبيرة، ومراكز بطاقات متعددة، وشركات شحن كثيرة، وتقارير رقابية كاملة.
اعرف المزيد →
بنوك التمويل الأصغر والبنوك دون فروع
فرق صغيرة، ونماذج الوكلاء والخدمات دون فروع، والتوصيل إلى الباب، والتسليم برمز OTP.
اعرف المزيد →
البنوك الإسلامية
الضوابط نفسها مع مسمياتك وقوالبك ورسائل للعملاء بالعربية أو الأردية.
اعرف المزيد →
البنوك الرقمية ومُصدِرو البطاقات
أحجام بطاقات كبيرة، وإرسال يعتمد على API أولًا، وتتبّع ذاتي للعملاء.
اعرف المزيد →أين نعمل
قواعد محلية، لغات محلية، استضافة محلية.
تتضمن كل حزمة دولة مهل الجهة الرقابية مع التعميم والبند اللذين حدداها، فيبدأ البنك في كراتشي أو دكا أو الرياض أو دبي بقواعده مُهيّأة. وتبقى بيانات العملاء حيث تشترط الجهة الرقابية: في سحابة داخل الدولة، أو السحابة الخاصة بالبنك، أو مركز بياناته.
- SBP
- بنك بنغلاديش
- SAMA
- CBUAE
- CBB
- CBK
- CBO
- QCB
الثقة منذ التصميم
ضوابط يستطيع المدقق اختبارها، لا وعود
مبدأ المُنشئ والمُراجِع في الخادم
لا يكون المُراجِع هو المُنشئ أبدًا، ويُفرض ذلك داخل معاملة قاعدة البيانات.
سجل تدقيق مُتسلسل بالتجزئة
كل قيد يختم القيد الذي يسبقه، وتتحقق من السلسلة بنقرة واحدة.
حماية أرقام البطاقات
تُرمَّز وتُشفَّر فور وصولها، ولا يظهر الرقم الكامل إلا تحت رقابة مزدوجة.
تراخيص موقّعة
الإصدارات والوحدات والحدود في مفتاح ترخيص موقّع تشفيريًا.
بُني مع البنوك
صاغته فرق حقيقية لعمليات البطاقات
طلبت Samba Bank Limited من SMH Global بناء Cardvoy نظامًا عالمي المستوى لحفظ البطاقات وإرسالها. وجاءت متطلباته الرئيسية من إثبات مفهوم لصالح Mobilink Microfinance Bank، وهي تنطبق على كل بنك. وتبني SMH Global أنظمة مصرفية وأنظمة مطابقة وأنظمة بطاقات للبنوك منذ عام 2013.
الأسماء والشعارات مملوكة لأصحابها، وتُعرض لتعريف الارتباطات لا بوصفها تأييدًا.
شاهد Cardvoy وهو يعمل وفق إجراءاتك.
احجز جولة تعريفية: نُهيّئ فروعك ومركز تسليم البطاقات (CFC) وشركات الشحن وحزمة الدولة في بيئة POC خاصة، ونتتبّع بطاقة محتجزة من جهاز ATM حتى العميل أمام عينيك.